Quá trình số hóa ngân hàng nào cũng cần trải qua
Khi đại dịch COVID-19 lần đầu tiên xảy ra, các ngân hàng và tổ chức tài chính đã vội vã số hóa cả quy trình nội bộ và các dịch vụ hướng tới khách hàng khi quốc gia này đột ngột chuyển sang làm việc tại nhà và người tiêu dùng chuyển tất cả các giao dịch tài chính của họ sang các kênh trực tuyến và di động. Các tổ chức tài chính đã tạm dừng nhiều dự án công nghệ đã được lên kế hoạch trước đó của họ và tăng tốc những dự án tạo điều kiện cho khách hàng trải nghiệm kỹ thuật số tốt hơn và an toàn hơn.
Trở thành tổ chức ưu tiên kỹ thuật số
Một khi đại dịch xảy ra, các ngân hàng không còn lựa chọn nào khác ngoài việc trở thành các tổ chức tiên phong về kỹ thuật số. Nhiều ngân hàng đã đạt được tiến bộ vượt bậc trong lĩnh vực này và số lượng lớn đang nỗ lực để đạt được điều đó. Các quy trình phức tạp như cho vay thế chấp vẫn chủ yếu dựa trên giấy tờ và thủ công. Các ngân hàng nên tìm cách số hóa các quy trình còn lại này thông qua việc sử dụng các công nghệ như chữ ký điện tử và công chứng trực tuyến từ xa, có thể được thực hiện nhanh chóng để thu hồi vốn đầu tư nhanh chóng.
Ngoài việc số hóa các quy trình tiếp xúc với khách hàng, các ngân hàng cũng nên xem xét nội bộ các cách họ có thể số hóa các quy trình đối mặt với nhân viên như hợp đồng pháp lý, tuân thủ, tranh chấp gian lận và các thủ tục văn phòng khác thông qua việc sử dụng chữ ký điện tử và công nghệ quy trình làm việc.
Họ cũng nên đánh giá các công nghệ đám mây hỗ trợ các sáng kiến chuyển đổi kỹ thuật số và hiện đại hóa của họ. Bằng cách chuyển sang các nền tảng dựa trên đám mây, các ngân hàng có thể được giảm chi phí hoạt động, nhanh nhẹn hơn và tốc độ đổi mới, khả năng mở rộng quy mô và thường là mô hình trả tiền theo nhu cầu.
Đổi mới hành trình của khách hàng
Bước quan trọng nhất tiếp theo là tạo lại hành trình của khách hàng. Trải nghiệm khách hàng là tất cả mọi thứ khi kinh doanh trên các kênh kỹ thuật số. điện thoại. Các ngân hàng nên tìm cách hợp lý hóa các quy trình mở tài khoản từ xa và tăng cường khả năng xác minh danh tính kỹ thuật số của họ để cung cấp cho khách hàng trải nghiệm an toàn nhưng dễ dàng. Mở tài khoản mới là trải nghiệm đầu tiên mà khách hàng tiềm năng có với tổ chức đó và nó phải thân thiện với người dùng nhất có thể, nếu không họ sẽ chuyển sang đối thủ cạnh tranh.
Đánh giá lại quan điểm rủi ro của bạn
Khi ngân hàng đã hoàn thành hai bước đầu tiên, điều tiếp theo họ nên làm là đánh giá lại mức độ không thích rủi ro của họ. Khi bạn là một tổ chức ưu tiên kỹ thuật số, các kiểu gian lận mà bạn sẽ gặp phải là khác nhau. Đánh giá lại quan điểm của tổ chức bạn về rủi ro, gian lận và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận trong các tình huống khác nhau là điều quan trọng. Khi bạn đã đánh giá lại quan điểm rủi ro của mình, các ngân hàng nên tìm cách tăng cường bảo mật của họ trên các kênh và triển khai phương pháp tiếp cận nhiều lớp đối với bảo mật để giảm rủi ro.
Smartosc solutions : BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Đảm bảo rằng các ứng dụng ngân hàng di động của bạn được bảo mật
Mặc dù cả hai đều là các kênh kỹ thuật số, có những mối quan tâm và rủi ro bảo mật hoàn toàn khác nhau khi nói đến các ứng dụng ngân hàng di động, so với các ứng dụng trực tuyến. Khi nói đến trang web của ngân hàng, hầu hết các nhà phát triển đã nhận thức rõ ràng không thể tin cậy trình duyệt web của khách hàng. Họ nhận ra rằng trang web đó là một ứng dụng không an toàn chạy trên một hệ điều hành không an toàn.
Tận dụng công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), máy học và phân tích rủi ro thời gian thực
AI giống như đôi mắt mà các ngân hàng cần để phân tích các mẫu mà con người không thể nhanh chóng nhận ra. Hầu hết các cuộc tấn công được thực hiện bằng cách sử dụng một cấu trúc giống như máy hoặc giống như bot và chúng hoạt động theo cách tương tự mọi lúc. AI có thể nhận ra các mẫu đó nhanh hơn nhiều so với một nhà phân tích con người và xác định các cuộc tấn công một cách nhanh chóng, trước khi chúng có thể tràn lan qua mạng của ngân hàng.
Bằng cách tận dụng các công nghệ mới hơn được hỗ trợ bởi AI và học máy, các ngân hàng có thể có được khả năng phân tích rủi ro theo thời gian thực để cung cấp khả năng hiển thị trên tất cả các kênh trực tuyến và di động của họ để ngăn chặn các nỗ lực gian lận và các cuộc tấn công bảo mật khác khi chúng xảy ra.
Các ngân hàng truyền thống đang phải đối mặt với một thị trường ngày càng cạnh tranh, với các ngân hàng tân kỹ thuật số hoàn toàn và các công ty khởi nghiệp fintech mới gia nhập thị trường hàng ngày. Đồng thời, họ phải đột ngột đẩy nhanh kế hoạch số hóa do đại dịch COVID-19 và đang phải đối mặt với sự gia tăng chưa từng có về gian lận – tất cả trong khi vẫn cần đáp ứng kỳ vọng ngày càng khắt khe của khách hàng để có trải nghiệm liền mạch.
Những ngân hàng không số hóa nhanh sẽ mất khách hàng, doanh thu và thị phần, nhưng các ngân hàng không thể bỏ qua sự an toàn trong con đường số hóa của mình. Bằng cách tập trung vào hành trình của khách hàng, đánh giá lại quan điểm rủi ro của họ, tăng cường bảo mật ứng dụng dành cho thiết bị di động và tận dụng các công nghệ mới như AI để phát hiện gian lận theo thời gian thực và phân tích rủi ro.
