Open Banking Và Ứng Dụng API Trong Ngân Hàng Số

Open Banking là một dịch vụ khá mới mẻ tại Việt Nam nhưng cũng nhận được rất nhiều sự quan tâm của các ngân hàng bởi lợi ích mà nó mang lại. Vậy hãy cùng SmartOSC Fintech tìm hiểu Open Banking và ứng dụng API trong ngân hàng số tại bài viết dưới đây.

Open-banking là gì?

Open Banking nghĩa là ngân hàng mở, nó được phát triển bằng công nghệ mã nguồn mở API. Là hoạt động các ngân hàng, tổ chức tài chính phi ngân hàng cấp quyền cho nhà cung cấp dịch vụ tài chính – bên thứ ba quyền truy cập dữ liệu vào các giao dịch, ngân hàng tiêu dùng… để phát triển các ứng dụng phù hợp với khách hàng của ngân hàng. Chính Open Banking đã thúc đẩy các dịch vụ ngành tài chính phát triển mạnh mẽ.

Open Banking được hiểu theo 3 cách:

• Open Banking là hệ thống kiểm soát các tài khoản ngân hàng, tài chính của người tiêu dùng bởi các ứng dụng công nghệ của bên thứ 3 – công ty tài chính
• Open Banking là nhân tố định hình lại bối cảnh cạnh tranh và trải nghiệm người dùng đối với ngân hàng
• Open Banking có tiềm năng mang lại nhiều lợi nhuận và nhanh chóng cho ngân hàng nhưng cũng chứa nhiều rủi ro lộ thông tin cá nhân của khách hàng vì thông tin của họ bị chia sẻ rộng rãi.

Những điều bạn cần biết về Open-banking

Hoạt động của dữ liệu Open banking

 API là viết tắt của Application Programming Interface, mục đích của API là kết nối các tài khoản của khách hàng và cho phép truy cập truy xuất, đối chiếu các giao dịch của họ nhằm đảm bảo tính xác thực thông tin. Một số dịch vụ của Open Banking cung cấp cho ngân hàng như:

• Giao diện trực quan: Các tài khoản của khách hàng sẽ được lưu trữ trên cùng một hệ thống, điều này giúp ngân hàng dễ dàng kết nối với khách hàng và tổ chức tài chính – bên thứ ba
• Thanh toán trực tuyến: Khi ứng dụng API, quy trình thực hiện các thanh toán của khách hàng sẽ trở nên đơn giản hơn rất nhiều, chúng cho phép bỏ qua các dịch vụ thanh toán với bên thứ 3 mà vẫn đảm bảo sự an toàn, minh bạch. Khách hàng có thể thanh toán đa dạng các dịch vụ như: tiền điện nước, đặt vé tàu xe… 
• Quản lý tài khoản: Hỗ trợ các doanh nghiệp, tổ chức đóng – mở tài khoản dễ dàng hơn… 
• Thuận lợi cho tổ chức – doanh nghiệp: Tránh được các hành vi lừa đảo tín dụng, tự động hóa xử lý nhanh khi phát hiện những vấn đề bất thường. Tạo điều kiện khi thực hiện các hoạt động bán hàng, cho vay, chăm sóc khách hàng, thực hiện các chương trình khuyến mãi….

Tiềm năng của Open banking

• Tạo thuận lợi cho khách hàng khi muốn truy vấn tài khoản có thể thực hiện trực tiếp trên điện thoại mà không cần đến ngân hàng
• Cho phép chia sẻ trực tiếp dữ liệu mà không cần chia sẻ thông tin đăng nhập
• Thúc đẩy việc chi tiêu của khách hàng
• Thương mại hóa dữ liệu – cơ hội đầy tiềm năng cho các ngân hàng và tổ chức tài chính.
• Tạo ra trải nghiệm công nghệ tiện lợi, nhanh chóng cho khách hàng
• …. 

Ứng dụng API trong ngân hàng số

Trao quyền cho bên thứ ba tạo ứng dụng bằng hệ thống hiện có

Bên thứ ba và nhà phát triển có thể sử dụng hệ thống của ngân hàng bằng API để tạo cho ngân hàng ứng dụng như: ứng dụng tổng hợp tài khoản người dùng nó cho phép hiển thị tất cả tài khoản khách hàng trên một màn hình. Điều này giúp ngân hàng không phải quản lý thêm một ứng dụng bên ngoài.

Cung cấp sản phẩm và dịch vụ chung

Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ chung nghĩa là ngân hàng và đối tác của mình là các công ty công nghệ tài chính sẽ cùng nhau trực tiếp tham gia để tạo ea các sản phẩm chung , dịch vụ chung cho khách hàng. Cách làm này giúp ngân hàng hiểu rõ về ứng dụng của mình, không tốn thời gian để học cách sử dụng… 

Cải thiện sự tương tác của khách hàng

Đây có lẽ là lợi ích hàng đầu mà ngân hàng mong muốn khi sử dụng Open Banking. Bằng cách mở dữ liệu của khách hàng thông qua bên thứ ba ngân hàng sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn khi hiểu rõ hành trình khách hàng nhờ việc tập chung thông tin khách hàng trên hệ thống, nên ngân hàng có thể tạo ra những ưu đãi, dịch vụ thu hút khách hàng tương tác hoặc tham gia. 

Kênh doanh thu mới

Không chỉ giúp ngân hàng cải thiện các dịch vụ hay nâng cao trải nghiệm người dùng, tăng mức độ tương tác mà API của Open Banking còn giúp các ngân hàng tạo ra một kênh doanh thu mới bằng các kênh công nghệ số.

Có thể thấy, ứng dụng API trong ngân hàng số đã đem lại cho ngân hàng rất nhiều lợi ích, đổi mới bộ máy quản lý cũng như tạo ra nhiều tiện ích người dùng để gia tăng lợi nhuận nhanh chóng. Tuy nhiên, để có được những điều đó thì ngân hàng phải tìm kiếm cho mình một nhà cung cấp cũng như một đối tác uy tín và SmartOSC Fintech là một gợi ích đáng giá cho ngân hàng. Là một công ty công nghệ tài chính sở hữu nhiều công nghệ đột phá kèm theo sự tận tâm trong việc chăm sóc, tư vấn và triển khai công nghệ cho nhiều ngân hàng nên SmartOSC Fintech đã trở thành cái tên quen thuộc  trong lĩnh vực ngân hàng và được nhiều doanh nghiệp tin tưởng như: VP Bank, PayPal, SmartBox… 

Open Banking và ứng dụng API trong ngân hàng số như đã chia sẻ trong bài viết trên thì đây là một “kho tàng lợi ích” mà các ngân hàng nên ứng dụng và khai phá chúng. Hy vọng các lãnh đạo sẽ mau chóng triển khai giải pháp này để nâng cao giá trị thương hiệu mình. Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ ngay với SmartOSC Fintech, chúng tôi sẽ tư vấn chi tiết cho bạn.