Hiểu đúng về tầm quan trọng của cloud based digital banking

Mặc dù các giải pháp đám mây không phải là một công nghệ mới, nhưng vẫn có khá nhiều người hoài nghi vẫn chưa tin tưởng vào công nghệ này. Các giải pháp ngân hàng số cũng không ngoại lệ.

Các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số dựa trên đám mây đã mang lại những lợi ích to lớn cho các tổ chức tài chính, cho phép họ giảm chi phí cơ sở hạ tầng cao và cung cấp khả năng mở rộng và tính linh hoạt. Mặc dù những lợi ích có vẻ rất hữu hình, nhưng các công ty fintech lại nhìn thấy một số mối đe dọa tiềm ẩn. Một trong những điểm chung nhất là mức độ bảo mật, cũng như sự trưởng thành về công nghệ của các giải pháp đám mây nói chung. Do đó, các công ty fintech đang thận trọng với việc thực hiện bước đầu tiên hướng tới kết nối đám mây.

Ngân hàng dựa trên đám mây là gì?

Đây là hệ thống bên ngoài để ngân hàng cung cấp các dịch vụ từ xa cho khách hàng của mình. Bất kỳ ngân hàng bán lẻ nào, bằng cách kết nối với dịch vụ đám mây, đều cung cấp cho khách hàng cơ hội nhận các dịch vụ tài chính từ xa. 

Tất cả những gì người dùng cuối cần là đăng nhập và mật khẩu để truy cập dịch vụ, cũng như thiết bị để truy cập Internet. Làm thế nào để một ngân hàng có thể lựa chọn giữa việc triển khai hệ thống RBS trong ngân hàng và sử dụng một dịch vụ bên ngoài? 

Các thông số quan trọng để phân tích sẽ là các mục tiêu của ngân hàng trong trung và dài hạn, tính kinh tế của việc triển khai và duy trì hệ thống ngân hàng từ xa, sự sẵn có và cơ hội cho việc hình thành và phát triển các năng lực cần thiết từ phía ngân hàng, cũng như cũng như nhiều khía cạnh khác.

Lợi ích của Đám mây đối với Ngân hàng

Sự ra đời của COVID-19 đã làm cho khả năng mở rộng, khả năng phục hồi, tính linh hoạt và tính khả dụng của các đám mây công cộng trở nên quan trọng hơn nhiều đối với các ngân hàng hơn bao giờ hết trong vài tuần. Trong đại dịch, các chủ ngân hàng có thể so sánh hiệu suất của các công nghệ đám mây (cả công cộng và tư nhân) với các công nghệ kế thừa.

Tiết kiệm chi phí

Theo IDC Financial Insights, các ngân hàng lớn nhất thế giới trong năm 2019 đã tiết kiệm được khoảng 15 tỷ USD từ việc triển khai các công nghệ đám mây và giảm 25% chi phí cơ sở hạ tầng CNTT của họ.

Kinh doanh liên tục

Nếu bạn chọn sử dụng đám mây công cộng, nhà cung cấp dịch vụ sẽ chịu trách nhiệm quản lý đám mây. Điều này cho phép mức độ chịu lỗi cao hơn, ngăn chặn gian lận và khôi phục nhanh hơn. Ngay cả trong trường hợp khẩn cấp, thời gian ngừng hoạt động sẽ ngắn hơn đáng kể so với các cơ sở hạ tầng truyền thống.

Tập trung vào những điều cần thiết

Điện toán đám mây cho phép bạn chuyển các dịch vụ không cần thiết lên đám mây, bao gồm bảo trì và vá lỗi phần mềm. Cùng với đó, bạn có thể tập trung vào công việc kinh doanh của mình và mang lại giá trị cho khách hàng hơn là vào việc vận hành đúng chức năng của cơ sở hạ tầng CNTT.

Nhanh nhẹn

Một trong những lợi ích chính của ngân hàng đám mây là giảm thời gian đưa sản phẩm mới ra thị trường. Điều này cho phép bạn đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhanh hơn nhiều. Nhờ vào bản chất theo yêu cầu của các dịch vụ gốc đám mây, bạn cũng sẽ cần ít đầu tư hơn vào cơ sở hạ tầng để tung ra một sản phẩm mới. 

Rủi ro của ngân hàng dựa trên đám mây

Như với bất kỳ dịch vụ của bên thứ ba nào, đám mây có nghĩa là các ngân hàng phải từ bỏ quyền kiểm soát đối với hệ thống hoạt động, thủ tục, bảo mật và quyền riêng tư của họ. Các nhà cung cấp đám mây cũng có thể sử dụng chính các nhà thầu, làm trầm trọng thêm rủi ro của nhà cung cấp. 

Bảo vệ

Nó vẫn là một chủ đề nóng trong điện toán đám mây, mặc dù sự đồng thuận là những lo ngại trước đây có thể đã bị thổi bay ra ngoài tỷ lệ. Có thể cho rằng, những người chơi lớn trong không gian đám mây – Google, Amazon và Microsoft – có các biện pháp mã hóa và giao thức bảo mật cạnh tranh hoặc thậm chí vượt qua những gì FI có thể triển khai nội bộ. 

Quy định và Tuân thủ

Vào năm 2016, Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) đã xuất bản các hướng dẫn mới về việc áp dụng đám mây trong lĩnh vực này. Cơ quan quản lý lập luận rằng không có gì ngăn cản các ngân hàng triển khai các dịch vụ đám mây, bao gồm cả đám mây công cộng, theo cách tuân thủ các quy tắc của tổ chức. 

Nhưng một báo cáo gần đây của Financial Times (FT) gợi ý rằng vẫn có thể được xem xét kỹ lưỡng hơn. Không chỉ Ngân hàng Anh đang xem xét kiểm tra khả năng phục hồi của FIs đối với các mối đe dọa từ đám mây vào cuối năm nay mà cả Cơ quan quản lý bảo mật của tổ chức cũng có thể xuất bản hướng dẫn cập nhật về chủ đề này vào năm 2018. Những hướng dẫn này có thể đi trước các quy định mới cho đám mây trong lĩnh vực tài chính.