Giải pháp chuyển đổi số cho ngân hàng trong thời đại 4.0
Chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng không chỉ là một sự thay đổi; nó vượt xa việc chỉ chuyển từ thế giới truyền thống sang thế giới kỹ thuật số. Toàn bộ khái niệm về chiến lược chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng là một quá trình quan trọng về cách các ngân hàng và tổ chức tài chính phân tích, tương tác và đáp ứng khách hàng của họ.
Cách tiếp cận cơ bản của số hóa trong ngân hàng và fintech bắt đầu bằng việc hiểu hành vi, sở thích và nhu cầu của khách hàng. Kết quả là, lĩnh vực ngân hàng đã chuyển từ tập trung vào sản phẩm sang lấy khách hàng làm trung tâm.
Sự chuyển dịch từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số
Hầu hết các ngân hàng đã bắt đầu hành trình ngân hàng số từ nhiều năm trước với một chiến lược rõ ràng, mặc dù có những thách thức lớn trên đường đi. Xu hướng ngân hàng kỹ thuật số bắt đầu khi các nhà lãnh đạo tài chính nhận ra phần lớn người dùng của họ đang sử dụng các kênh kỹ thuật số.
Với việc thực hiện từ trên xuống các chiến lược kỹ thuật số, lĩnh vực ngân hàng đã trở nên bao gồm cả khách hàng và hiểu biết về công nghệ hơn. Sự thay đổi đang phát triển từ các nền tảng truyền thống sang kỹ thuật số trông như thế nào? Hãy cùng điểm qua những điểm nổi bật của hành trình này.
Đặc biệt, khi ngày càng có nhiều khách hàng sử dụng các ứng dụng di động và trang web của họ để thực hiện các giao dịch, đa kênh đã nắm giữ các dịch vụ tài chính. Do đó, ngân hàng di động trở thành một phần quan trọng trong hành trình ngân hàng số.
Để bắt kịp với thị trường luôn thay đổi, các ngân hàng truyền thống phải thích ứng với các công nghệ và mô hình hoạt động mới để có thể duy trì chúng trong suốt hành trình của khách hàng.
Smartosc solutions : BACKBASE DIGITAL BANKING, BUY NOW PAY LATER, LOS, CDP, EKYC, DIGITAL ONBOARDING
Đồng thời, sự phát triển và nhu cầu ngày càng tăng về Trí tuệ nhân tạo (AI) , blockchain và Internet of Things (IoT) đã thúc đẩy quá trình hiện đại hóa ngành ngân hàng.
Các yếu tố chính thúc đẩy chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng
Việc tăng cường sử dụng các thiết bị thông minh, tăng cường kết nối và nhu cầu trải nghiệm người dùng cao cấp là những động lực chính của xu hướng chuyển đổi kỹ thuật số, đưa các giải pháp ngân hàng đến tận nơi khách hàng. Cùng với những khía cạnh này, sáu yếu tố thiết yếu ảnh hưởng lớn đến sự thành công của ngân hàng kỹ thuật số.
Tầm quan trọng của khách hàng
Tại sao các ngân hàng chuyển sang nền tảng kỹ thuật số? Bởi vì đó là nơi khách hàng của họ. Cách tiếp cận kỹ thuật số là nhằm đảm bảo nhu cầu và mong đợi của khách hàng. Các ngân hàng hiện đang cung cấp trải nghiệm sản phẩm được cá nhân hóa, phân tách truy vấn liền mạch, tính minh bạch và bảo mật là cốt lõi của sự hài lòng của khách hàng với các giải pháp hiện đại.
Mô hình hoạt động
Ngày nay, khách hàng đang cần một trải nghiệm hybrid, sự kết hợp giữa tốc độ và sự tiện lợi với sự gắn bó cá nhân với sản phẩm. Đây là lý do tại sao khu vực ngân hàng chuyển đổi theo ba mô hình hoạt động khác nhau.
Cơ sở hạ tầng hiện đại hóa
Như đã đề cập ở trên, đạt được chuyển đổi số không chỉ là thực hiện các công nghệ hiện đại. Ngày nay, sự chuyển đổi kỹ thuật số trong các dịch vụ tài chính đã tăng cường do cơ sở hạ tầng cơ bản tạo điều kiện thuận lợi cho dữ liệu đến các hoạt động đầu cuối.
Sức mạnh của dữ liệu
Các tổ chức tài chính và ngân hàng nhận thức rõ sức mạnh mà dữ liệu người tiêu dùng đạt được. Điều này có nghĩa là triển khai nhiều thực hành phân tích dữ liệu hơn để phân tích và giám sát các mẫu khách hàng. Điều này đã giúp ngành ngân hàng tạo ra nhiều sản phẩm và dịch vụ phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng.
Thị trường hoàn chỉnh theo hướng kỹ thuật số
Chúng ta không thể quên rằng không chỉ ngân hàng mà mọi lĩnh vực như công nghiệp, thương mại điện tử, nông nghiệp, CNTT, v.v., đang phát triển như thế nào với khả năng kỹ thuật số. Điều này bao gồm văn hóa kinh doanh, công nghệ, chiến lược và kỹ năng góp phần vào hành trình chuyển đổi kỹ thuật số. Do đó, toàn bộ thị trường tiêu dùng đang trên đà chuyển đổi kỹ thuật số, đây là một trong những lý do thúc đẩy chuyển đổi ngân hàng kỹ thuật số.
Cho đến nay, chúng ta đã nói về vị trí kỹ thuật số trong ngân hàng và các tổ chức tài chính tương tự. Tuy nhiên, chúng tôi vẫn chưa khám phá ra những công nghệ nào dẫn đến sự chuyển đổi này trong lĩnh vực ngân hàng. Hãy cùng xem xét một số công cụ và công nghệ chính được các ngân hàng sử dụng để cải thiện hoạt động cho vay kỹ thuật số và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
Trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML)
AI trong ngân hàng được tận dụng bởi các trợ lý trực tuyến và chatbot để giải quyết các vấn đề của khách hàng bằng cách cung cấp thông tin cần thiết. Cùng với đó, trí tuệ nhân tạo được sử dụng cho mục đích phân tích và quản lý dữ liệu, bảo mật dữ liệu và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
Internet vạn vật (IoT)
IoT cực kỳ hữu ích với phân tích dữ liệu thời gian thực, giúp trải nghiệm của khách hàng trở nên cá nhân và phù hợp hơn. Nhờ IoT và khả năng kết nối thông minh giữa các thiết bị, khách hàng có thể thực hiện thanh toán không tiếp xúc một cách liền mạch trong vòng vài giây. Bên cạnh đó, Internet vạn vật đã biến đổi hệ sinh thái tài chính bằng cách giới thiệu quản lý rủi ro, quy trình ủy quyền (cảm biến sinh trắc học) và quyền truy cập vào nhiều nền tảng.
