Fintech – Cơ Hội Hay Đối Thủ Của Các Ngân Hàng?

Fintech là công ty về công nghệ tài chính, trong mấy năm gần đây ở nước ta những công ty này mọc lên như “nấm mọc sau mưa” và ngày càng phát triển mạnh mẽ. Liệu sự phát triển của Fintech có ảnh hưởng đến ngân hàng hay không? Hãy theo dõi bài viết: “Fintech – cơ hội hay đối thủ của các ngân hàng?” dưới đây để biết chi tiết về vấn đề này.

Xu hướng chuyển đổi ngân hàng số

Trong những năm trở lại đây, không chỉ trên thế giới mà tại nước ta, chúng ta cũng đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ, sâu rộng của lĩnh vực Fintech – công nghệ tài chính. Trong năm 2016, số lượng công ty FinTech tham gia cung cấp dịch vụ phần mềm công nghệ cho thị trường Việt Nam là 40 công ty, đến năm 2020 con số này đã tăng hơn 2 lần là 123 công ty. Chính sự ra đời và tăng trưởng vượt bậc của các công ty Fintech đã tạo nên xu hướng chuyển đổi số của các ngân hàng Việt.

Để tạo điều kiện cho Fintech phát triển trong lĩnh vực thanh toán, ngân hàng nhà nước đã ban hành quyết định công bố tiêu chuẩn cơ sở “Đặc tả kỹ thuật QR code” cho lĩnh vực ngân hàng Việt nhằm giúp kết nối liên thông giữa các hệ thống, tạo trải nghiệm mới, thuận lợi cho người dùng và đảm bảo được việc đồng bộ hạ tầng tránh lãng phí tài nguyên, nguồn nhân lực, tối ưu rủi ro phát sinh. Dễ dàng nhận thấy, trên thị trường sự kết hợp giữa các công ty Fintech với ngân hàng đang thu hút sự quan tâm từ chuyên gia và nhà quản lý.

Đổi đổi ngân hàng số sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu quả quản trị, kinh doanh, nâng cao tính minh bạch và gia tăng khả năng cạnh tranh, thu hút nhiều đối tượng khách hàng trẻ – đây là phân khúc khách hàng cực kỳ tiềm năng trong tương lai. Đối với khách hàng , họ sẽ được trải nghiệm nhiều tiện ích công nghệ thuận tiện, an toàn ở mọi lúc mọi nơi.

Hiện tại xu hướng chuyển đổi số ở nước ta đang chia ra 3 cấp độ là chuyển đổi số từng phần (số hóa quy trình, kênh phân phối), xây dựng mảng kinh doanh số riêng, số hóa toàn bộ hoạt động ngân hàng. Việc triển khai chuyển đổi thì có 2 hướng: các ngân hàng tự nghiên cứu, phát triển hoặc thuê các đơn vị bên ngoài, triển khai chuyển đổi số hàng hàng trong bối cảnh liên kết với Fintech ngày càng phổ biến.

Fintech – cơ hội hay đối thủ của các ngân hàng?

Trên thế giới có khoảng 10.000 công ty Fintech đang cạnh tranh với ngân hàng trong dịch vụ tài chính – thống kê của Statista. Còn tại Việt Nam, theo thống kê của ngân hàng nhà nước Việt Nam,  72% các công ty Fintech đã liên kết với các ngân hàng tại Việt Nam, chỉ có 14% phát triển dịch vụ mới và 14% sẵn sàng cạnh tranh với ngân hàng. Doanh thu của các công ty Fintech năm 2020 đạt khoảng 10 tỷ USD. Có thể thấy Fintech đang vươn lên phát triển mạnh mẽ, bởi họ có lợi thế là tính linh hoạt cao, khả năng bắt kịp xu thế công nghệ tốt, đang có cạnh tranh gay gắt nhất với các ngân hàng ở mảng tài chính ngân hàng số.

 Tuy nhiên, trong tương lai ngân hàng thương mại rất có thể sẽ là đối tác của các công ty Fintech nhưng cũng có thể là đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân và thanh toán.

Fintech có thể sẽ vừa là đối tác vừa là đối thủ cạnh tranh với ngân hàng, nếu các ngân hàng truyền thống không nhanh chóng chuyển đổi số, chắc chắn trong tương lai gần sẽ bị các công ty Fintech đè bẹp.

Tác động của Fintech đến các ngân hàng

Tác động tích cực

• Tạo ra mô hình kinh doanh mới, đa dạng kênh phân phối đặc biệt là về các dịch vụ ngân hàng: Internet Banking, QR Code, ví điện tử….
• Đơn giản hóa quy trình phần tích dữ liệu nhưng vẫn đảm bảo độ bảo mật cao, tạo ra các trải nghiệm mới cho khách hàng bằng những phần mềm công nghệ hiện đại
• Thu hút nhiều doanh nghiệp khởi nghiệp nhờ phát triển được nền tảng công nghệ lớn mà không cần đến nguồn vốn lớn
• Tạo ra nhiều giải pháp tài chính cho mọi khách hàng ở nhiều vùng miền khác nhau
• Cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng, có thể cung ứng 24/7

Tác động không mong muốn của Fintech đến ngân hàng

• Nguy cơ bị tấn công từ chính công nghệ cao như việc: bị ăn cắp dữ liệu, gian lận tài chính, phát tán mã độc…
• Các sản phẩm của công ty Fintech làm ra quá nhanh nên nhiều trường hợp chưa có luật pháp hiện hành quy định, sinh ra tình trạng lừa đảo liên quan đến Fintech mà chúng ta thường thấy: đào tiền ảo, kinh doanh tiền điện tử, lừa đảo ICO…. 
• Sự quá hiện đại cũng chính là rào cản đối với khách hàng khi họ không hiểu hết về sản phẩm, đây cũng chính là kẽ hở để cho các tội phạm tài chính tấn công, chiếm đoạt tài sản của người dùng
• Thị phần của các ngân hàng có thể bị giảm bớt do phải chia sẻ với các công ty Fintech
• Tình trạng thất nghiệp của các nhân viên ngân hàng sẽ gia tăng vì bị thay thế bởi các trí tuệ nhân tạo, hay robot giao dịch, bởi xu hướng “ngân hàng không giấy” đang dần lên ngôi.

Qua bài viết trên, đã cho chúng ta thấy Fintech vừa là cơ hội nhưng cũng là đối thủ của các ngân hàng, nếu không biết tận dụng cơ hội, tiềm năng mà Fintech tạo ra chắc chắn Fintech sẽ là đối thủ nặng ký đối với ngân hàng. Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ ngay với SmartOSC Fintech để được tư vấn chi tiết.

SmartOSC Fintech là một công ty chuyên cung cấp các giải pháp công nghệ cho các ngân hàng tài chính, ở đây chúng tôi có đa dạng các phần mềm hỗ trợ ngân hàng chuyển đổi số nhanh chóng để bắt kịp xu thế của thời đại và thu hút được nhiều khách hàng hơn. Một số giải pháp công nghệ chuyên dụng dành cho ngân hàng có thể kể đến như: eKYC, CDP, giải ngân online…