Dịch vụ tài chính số mang đến cho ngân hàng những gì?

Sự tác động của đại dịch Covid 19 đã đặt ra yêu cầu cấp thiết và cần tăng cường, thúc đẩy sử dụng dịch vụ ngân hàng số, nhằm đảm bảo sự hoạt động liên tục của một hệ thống tài chính, đồng thời góp phần đảm bảo cho sự an toàn và cần thiết của người dân. Cùng chúng tôi theo dõi bài viết dưới đây và chỉ ra dịch vụ tài chính kỹ thuật số Digital Financial Services tạo ra điều gì khác biệt và mới mẻ nhé!

Tổng quan về dịch vụ tài chính kỹ thuật số Digital Financial Services

Dịch vụ tài chính số – Digital Financial Service – DFS có thể định nghĩa là các hoạt động tài chính khi sử dụng công nghệ kỹ thuật số, gồm tiền điện tử, dịch vụ tài chính và di động, dịch vụ tài chính trực tuyến, i-teller và ngân hàng số, dù thông qua các tổ chức ngân hàng hay phi ngân hàng. Digital Financial Service có thể gồm những giao dịch về tiền tệ khác nhau như gửi, rút và nhận tiền, cũng như sản phẩm và dịch vụ tài chính khác gồm thanh toán, tín dụng, tiết kiệm và lương hưu, bảo hiểm. Digital Financial Service cũng có thể gồm những dịch vụ như phi giao dịch, chẳng hạn như thông tin tài chính cá nhân thông qua thiết bị kỹ thuật số. Các DFS rất đa dạng, trong đó ngân hàng di động hay ngân hàng trực tuyến là những kênh kỹ thuật số phổ biến và sử dụng rộng rãi nhất đối với thanh toán và chuyển khoản trong nước. 

Có rất nhiều chủ thể và các bên có liên quan với vai trò khác nhau đang tham gia vào quá trình cung cấp các DFS, trong đó ngân hàng là chủ thể lớn nhất, chịu sự tác động và ảnh hưởng mạnh mẽ nhất công nghệ tài chính, sau đó trong công ty viễn thông. Các công ty viễn thông, phần lớn là nhà khai thác mạng di động, tham gia chủ yếu vào quá trình cung cấp dịch vụ tiền điện tử và ví điện thoại di động, đóng vai trò trung gian giữa và ngân hàng và công ty bảo hiểm có thể cung cấp các giải pháp kỹ thuật số để sử dụng di động, ngân hàng trực tuyến. Ở tại một số quốc gia, chính phủ và cơ quan có thẩm quyền cũng tham gia mạnh mẽ vào DFS qua việc tích cực thực hiện, nhận chuyển tiền thông qua các kênh về kỹ thuật số như tiền thưởng, về lương hưu hay trợ cấp phúc lợi, thu ngân sách. 

Thực trạng dịch vụ tài chính số ở Việt Nam hiện nay

Ở Việt Nam hiện nay, xu hướng thanh toán điện tử đã và đang diễn ra ngày thêm sôi động. Theo như Ngân hàng Nhà nước (NHNN), vào năm 2020, TTĐT tăng lên 70% so với tổng giá trị giao dịch tăng lên với 120%. Hiện nay DFS ở Việt Nam khi tập trung vào dịch vụ thanh toán hơn 33% các doanh nghiệp DFS cung ứng dịch vụ TTĐT. 

Tính tới tháng 4/2021, Việt Nam với 43 công ty không phải tổ chức phi ngân hàng được cấp phép khi tham gia vào hoạt động thanh toán, cung cấp cho khách hàng và nhà bán lẻ các dịch vụ thanh toán trực tuyến hay các giải pháp thanh toán KTS như: Momo, Grabpay by Moca, Airpay, VinID pay, VNpay…. Đây là công ty có mức tăng trưởng ấn tượng về dịch vụ TTĐT hiện nay. 

Tuy nhiên, hoạt động vay ngang hàng hiện chưa có cơ sở pháp lý và kỹ thuật đầy đủ, dẫn đến nhiều rủi ro có thể xảy ra. Vào tháng 7/2020, NHNN cảnh báo cho các nhà đầu tư thận trọng hơn khi hợp tác với tổ chức cho vay ngang hàng, do chưa có đủ cơ sở pháp lý và kỹ thuật nhằm bảo vệ các hoạt động của họ theo quy định hiện hành và bảo hiểm trước rủi ro. Trong năm 2021, NHNN đã bắt đầu quá trình bắt tay thực hiện kế hoạch áp dụng thí điểm một số dịch vụ ngân hàng công nghệ. 

Giải pháp thúc đẩy phát triển và áp dụng dịch vụ tài chính số

Những rủi ro cùng thách thức đối với việc phát triển và áp dụng DFS đòi hỏi những cải cách có liên quan tới pháp luật và quy định. Cũng có thể được tập hợp trong một số nhóm như:

Thứ nhất, quy định về pháp lý điều chỉnh các sản phẩm DFS và tổ chức cung cấp dịch vụ DFS. Cho phép tổ chức phi ngân hàng cung cấp sản phẩm điện tử, chẳng hạn như nhà khai thác mạng di động, đồng thời, cho phép mở tài khoản chỉ bằng IP và xác minh kỹ thuật số danh tính khách hàng. 

Tiềm năng DFS thu hút rất nhiều tổ chức, phi ngân hàng tham gia vào thị trường. Do vậy, cần ban hành những quy định pháp lý trong việc xác định cách thức được phép gia nhập thị trường và cách thức điều tiết quá trình hoạt động của công ty mới gia nhập này. 

Thứ hai, tạo nên thị trường cạnh tranh bình đẳng. Hiện, các tổ chức tài chính, ngân hàng truyền thống đang được kiểm soát quyền truy cập vào cơ sở hạ tầng tài chính quan trọng. Các fintech có ưu thế trong quyền truy cập vào dịch vụ như truyền thông, dịch vụ dữ liệu hay cổng TMĐT, nền tảng truyền thông xã hội và công cụ tìm kiếm. Do vậy, chính sách pháp lý cần thiết lập cơ sở hạ tầng mở mới hay xem xét và thay đổi các tiêu chí tiếp cận đối với cơ sở hạ tầng tài chính quan trọng. 

Thứ ba, cụ thể hơn khi hoàn thiện hành lang pháp lý nhằm giải quyết các rủi ro về NTD. Các nhà hoạch định về chính sách, ban hành các quy định, quy tắc nhằm đảm bảo công bố thông tin minh bạch, rõ ràng, kịp thời bằng chuẩn hóa các chỉ số tổng chi phí cho thiết bị di động sản phẩm DFS và yêu cầu cung cấp thông tin về giá cả trước khi giao dịch. 

Thứ tư, thúc đẩy về nhu cầu DFS và niềm tin của NTD vào DFS. Cần có những chính sách để tạo nên nhu cầu về DFS, khuyến khích không dùng tiền mặt, mở rộng hơn tính khả dụng của DFS. Do vậy, các nhà cung cấp cần thiết kế và tiếp thị nên sản phẩm tốt nhất. Chính phủ cũng có thể sử dụng trợ cấp và biện pháp khuyến khích thuế khác để khuyến khích cho các DN và NTD chấp nhận digital financial services. Chính phủ cho phép sử dụng các digital financial services trong thanh toán ngang hàng, chẳng hạn như chuyển tiền trợ cấp xã hội, từ giải ngân, cũng như các khoản thu hộ hoặc thanh toán cho Chính phủ…

Trên đây là những thông tin về dịch vụ tài chính số mang đến cho ngân hàng những gì mà bạn cần biết. Với hàng loạt nội dung này rất mong bạn và tổ chức có cái nhìn tổng quan nhất về digital financial services mới nhất hiện nay.