Công nghệ 4.0 sẽ thay đổi ngành ngân hàng như thế nào

Trong lĩnh vực ngân hàng tài chính, một trong những lĩnh vực chịu nhiều cơ hội mới cũng như rủi ro tiềm ẩn của xu hướng này. Về tốc độ phát triển thị trường cũng như công nghệ mới đã đặt ra một số thách thức lớn đối với Chính phủ nói chung hay Ngân hàng Nhà nước nói riêng về quá trình xây dựng chính sách và hoạt động thị trường ngân hàng, tài chính nhằm mục tiêu tận dụng cũng như khai thác triệt để các cơ hội, đồng thời phòng ngừa, khắc phục thêm các rủi ro và nguy cơ tiềm tàng. 

Thế công nghệ sẽ làm thay đổi ngân hàng 4.0 như thế nào cùng theo dõi ngay bài viết này. 

Những vấn đề liên quan đến ngân hàng 4.0 trong lĩnh vực tài chính hiện nay

Một số khía cạnh liên quan tới kinh tế trong bối cảnh ngân hàng, tài chính

Công nghệ số đã đổi mới và sáng tạo hơn trong việc sản xuất và kết nối, chia sẻ thông tin đã tạo nên cuộc cách mạng trong tất cả các ngành nghề và lĩnh vực. Dữ liệu này trở thành nguồn tài nguyên quan trọng cho các sản phẩm, dịch vụ khi cung cấp chủ yếu dưới dạng số tới tay người tiêu dùng, không bị giới hạn bởi không gian cũng như thời gian. Công nghệ số đã và đang làm chuyển đổi lĩnh vực ngân hàng, tài chính ở nhiều khía cạnh khác nhau:

Thứ nhất, đối với dữ liệu trung tâm. Dữ liệu được thay đổi gần như hết toàn bộ các dịch vụ tài chính ngân hàng 4.0. Cùng với đó mô hình định hướng dữ liệu sẽ được xây dựng với góc nhìn toàn cảnh 360 độ về khách hàng để tăng cường cung cấp dịch vụ và tuân thủ pháp lý của mình. 

Thứ hai, phương thức mô hình kinh doanh. Các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính dần ứng dụng mới trí tuệ nhân tạo khi kết hợp với khoa học dữ liệu để thay đổi mô hình kinh doanh truyền thống sang dạng mô hình nhạy bén, linh hoạt hơn như ngân hàng số, ngân hàng nền tảng, kinh tế nền tảng, hay ngân hàng như một dịch vụ…. 

Thứ ba, tăng cường cơ hội phát triển đột phá mới từ công nghệ. Những tổ chức đầu tư mạnh dạn vào quá trình nghiên cứu phát triển nền công nghệ và tận dụng sức mạnh của dữ liệu để tăng khả năng vượt trội hơn với các tổ chức truyền thống. 

Thứ tư, thay đổi pháp lý về mặt chính sách: Tốc độ này được nhanh chóng thay đổi và đặt ra yêu cầu về cơ quan quản lý phải thay đổi và tiếp cận hơn theo hướng quản lý thận trọng, đảm bảo và tuân thủ quy định, luật lệ sang thúc đẩy đổi mới và sáng tạo. Trong bối cảnh này việc thay đổi đã tác động tới ngân hàng 4.0, thích ứng với môi trường và đảm bảo chính sách mở cửa hiện nay. 

Công nghệ số trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính tại một số nước trên thế giới

Thực trạng phát triển

Ngay tại các chế định pháp lý đã khuyến khích rằng chưa bắt buộc việc chia sẻ dữ liệu ngân hàng như quốc gia Châu Á, xu hướng về chuyển đổi số tại ngân hàng truyền thống và Fintech thành lập nên ngân hàng số độc lập, hợp tác và mang tính cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng truyền thống nhằm phát triển mạnh mẽ. Hàn Quốc và Trung Quốc là điểm sáng khi tiên phong trong việc mở cửa cho mô hình ngân hàng số độc lập và ứng dụng Kakao Bank của Hàn Quốc nhằm cung cấp dịch vụ cơ bản như các ngân hàng truyền thống.

Kinh nghiệm quốc tế

Hoàn thiện hơn về quy định pháp lý trong quá trình giao dịch điện tử: Đối với nhiều quốc gia trên thế giới khi nắm bắt được xu hướng phát triển của nền kinh tế số đã sớm ban hành thêm nhiều quy định pháp lý về giao dịch điện tử như: Luật về định danh điện tử và dịch vụ xác thực và chứng thực của EU, Luật về chữ ký điện tử trong thương mại nội bộ và quốc tế tại Hồng Kông. Các bộ luật này đều điều chỉnh quá trình sử dụng các bản ghi và chữ ký điện tử trong giao dịch, gồm các quy định có liên quan tới tiêu chuẩn chữ ký, chứng chỉ và con dấu điện tử, cơ chế xác thực khác để đảm bảo về giao dịch có giá trị pháp lý tương đương. 

Xây dựng quy định về luật bảo vệ dữ liệu cá nhân và quyền riêng tư: đi kèm với đó là xu hướng phát triển của sản phẩm về dịch vụ số và những rủi ro lộ sọt, sử dụng sai dữ liệu cá nhân của người tiêu dùng. Do vậy, nhiều quốc gia đã chú trọng hơn khi ban hành các quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân và quyền riêng tư với mục đích đưa quyền kiểm soát dữ liệu cho người dùng cuối. 

Phát triển công nghệ số ngân hàng 4.0 tại Việt Nam

Dịch vụ ngân hàng tự động, ứng dụng ngân hàng, thanh toán số đã được nhiều ngân hàng nghiên cứu, triển khai (ví dụ: Ứng dụng ngân hàng số Timo/YoLo của VPbank, ngân hàng tự động – Livebank của TpBank; chi nhánh số ATM OPBA của Nam Á Bank; các ngân hàng MB, Việt Á, Nam Á… ứng dụng trí tuệ nhân tạo, công nghệ học máy, ChatBot,… vào hoạt động hỗ trợ giao dịch, tư vấn khách hàng 24×7. 

Nếu tổ chức của bạn cũng đang cân nhắc tìm một giải pháp ngân hàng, thanh toán số tân tiến nhất, hãy liên hệ với SmartOSC Fintech để được tư ván nhé!

Cơ hội và thách thức ứng dụng công nghệ số 

Thứ nhất, vươn xa hơn và bắt kịp về công nghệ số ngân hàng số của thế giới. Qua đó, đẩy nhanh tiến bộ từ cuộc cách mạng công nghệ số và tiếp theo là cuộc cách mạng công nghệ 4.0 tạo nên điều kiện thuận lợi cho ngân hàng tại Việt Nam. 

Thứ hai, cải tiến hơn quá trình quản tị và điều hành, ứng dụng công nghệ tốt trong quản lý nhằm tiết giảm chi phí quản lý, chi phí cho việc đầu tư chi nhánh truyền thống, phát triển thêm các sản phẩm với dịch vụ mới là nền tảng công nghệ 4.0 thu hút và tiếp cận gần hơn với khách hàng. 

Thứ ba, công nghệ mới tạo nên tính đột phá trong trọng khi triển khai dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáp ứng rõ về nhu cầu đa dạng của phía khách hàng. Xu hướng ứng dụng về trí tuệ nhân tạo và khoa học dữ liệu giúp cho quá trình tăng nhanh trải nghiệm khách hàng, cung cấp về những sản phẩm mang tính cá nhân hóa tới người dùng trong mọi thời điểm và nhu cầu. 

Trên đây là những chia sẻ của chúng tôi về công nghệ 4.0 sẽ thay đổi ngân hàng như thế nào và đề cập tới vấn đề ngân hàng 4.0 rõ ràng nhất. Hy vọng nguồn thông tin này là bổ ích, chúc tổ chức thành công!