Chiến lược chuyển đổi số (digital transformation) dành cho ngân hàng

Chuyển đổi số trong ngân hàng khiến các ngân hàng ở mọi quy mô đang tranh giành nhau để áp dụng các công nghệ và dịch vụ mới trên diện rộng. Nhưng chuyển đổi  số trong ngân hàng thực sự có ý nghĩa gì? Chuyển đổi  số trong ngân hàng chủ yếu kéo theo sự chuyển đổi sang cung cấp các dịch vụ trực tuyến và  số, cũng như số lượng lớn các thay đổi phụ trợ cần thiết để hỗ trợ quá trình chuyển đổi này.

Chuyển đổi số trong ngân hàng là gì?

Nhiều ngân hàng mắc sai lầm khi thực hiện một loạt các sáng kiến ​​ số riêng biệt. Thay vào đó, chuyển đổi  số trong ngân hàng phải bao gồm cách tiếp cận từ trên xuống, tích hợp hệ thống  số, nền tảng trải nghiệm khách hàng, ứng dụng và cơ sở hạ tầng.

Ví dụ về chuyển đổi  số trong ngân hàng:

• Công nghệ chuỗi khối
• Sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI)
• Thu thập, quản lý và phân tích dữ liệu khách hàng

Mặc dù chuyển đổi  số trong ngân hàng có thể và có nhiều ý nghĩa, nhưng các nguyên lý sau đây sẽ giúp bạn đi đúng hướng trong việc lập chiến lược hành trình chuyển đổi  số của ngân hàng của riêng bạn.

Chuyển đổi số trong ngân hàng phát triển hành trình của khách hàng

Hành trình khách hàng hoặc quy trình bán hàng truyền thống thường bắt đầu với việc xây dựng khách hàng tiềm năng tiếp thị, chuyển những khách hàng tiềm năng đó sang doanh số bán hàng và sau đó chuyển doanh số bán hàng đó sang dịch vụ khách hàng. Một cá nhân phải trải qua một số phòng ban trước khi họ nhận được một sản phẩm hoặc dịch vụ, dẫn đến một kết quả rời rạc và không kết nối hoặc thường không mang tính cá nhân hóa.

Chuyển đổi  số trong ngân hàng cho phép bạn tạo ra một hành trình khách hàng  số gắn kết và cá nhân hơn. Tạo hành trình khách hàng  số có nghĩa là thực hiện các bước để tích hợp mọi thứ vào một nền tảng trực tuyến duy nhất để khách hàng được xử lý thông qua cùng một công cụ, đôi khi bởi cùng một người và với cùng một thông tin trong suốt quá trình. 

Ở đây, các phương pháp như thay đổi cách tổ chức nhóm, tích hợp nhân viên  vào nhóm bán hàng và có thể hợp nhất tiếp thị và bán lẻ vào cùng một nhóm có thể giúp ích rất nhiều.

Khía cạnh quan trọng nhất của việc số hóa hành trình của khách hàng là khách hàng được chuyển liền mạch từ tiếp thị sang bán hàng như một phần của ứng dụng trực tuyến để tài trợ thông qua thanh toán trong ứng dụng, tất cả các cách để hỗ trợ khách hàng, trực tiếp trong ứng dụng. Đạt được điều này có nghĩa là lập bản đồ hành trình của khách hàng và xây dựng các công cụ và ứng dụng xung quanh nó, tập trung vào các điểm quan trọng cụ thể. 

Số hóa và Dữ liệu lớn trong Chuyển đổi số Ngân hàng

Các ngân hàng hiện đại có nhiều dữ liệu hơn bao giờ hết. Bạn càng cung cấp nhiều dịch vụ  số, bạn càng thu thập được nhiều dữ liệu hơn. Dữ liệu này cho phép bạn thực hiện các bước quan trọng trong việc cập nhật và quản lý mô hình hoạt động, dịch vụ khách hàng và thậm chí cả chiến lược kinh doanh của bạn. Dữ liệu cho phép bạn hiểu khách hàng theo những cách mới, sử dụng thông tin đó để xác định cơ hội, tối ưu hóa sản phẩm và dịch vụ cũng như tự động hóa các giải pháp.

Khai thác dữ liệu và dữ liệu lớn trong ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong mọi bộ phận của tổ chức, nhưng bán hàng và tiếp thị là một trong những bộ phận rõ ràng nhất được hưởng lợi từ dữ liệu được cung cấp bởi chiến lược chuyển đổi  số của ngân hàng. Tại đây, dữ liệu lớn cho phép bạn sử dụng thông tin khách hàng để tạo các chiến dịch tiếp thị được nhắm mục tiêu hoặc giáo dục tài chính các đề nghị. Việc sử dụng dữ liệu tương tự này có tác dụng giảm thiểu tình trạng gián đoạn bằng cách tạo các ưu đãi và giải pháp để ngăn khách hàng rời đi.

Tập trung vào Thay đổi với Chuyển đổi số Ngân hàng

Mặc dù có nhiều khía cạnh của chuyển đổi  số trong ngành ngân hàng, nhưng một trong những khía cạnh quan trọng nhất là sự sẵn sàng và khả năng thích ứng với sự thay đổi. Các ngân hàng thường bị cản trở bởi an ninh, luật pháp và các khuôn khổ nghiêm ngặt nhằm bảo vệ dữ liệu và quyền riêng tư của khách hàng.

Đồng thời, các giải pháp ngân hàng gốc  số mới và ứng dụng kiếm tiền đang vượt xa ngân hàng truyền thống về tốc độ tăng trưởng và thu hút khách hàng. Điều chỉnh các chính sách để đáp ứng nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng, nhanh chóng thích ứng với công nghệ mới và đáp ứng khi thị trường thay đổi là điều cần thiết đối với chuyển đổi  số trong ngân hàng.

Điều này có thể có nghĩa là chuyển đổi  số thực sự trong lĩnh vực ngân hàng đòi hỏi phải thay đổi tổ chức từ trong ra ngoài, không tập trung vào các dịch vụ bên ngoài như cổng thông tin trực tuyến và chatbot, mà là cách tổ chức phản ứng với sự thay đổi. Bạn sẽ cần cả hai để trở thành và duy trì một tổ chức số thực sự.

Chuyển đổi số ngân hàng nói dễ hơn làm, vì nhiều ngân hàng ngày nay đang thất bại trong các mục tiêu chuyển đổi kỹ thuật số của chính họ . Với những lý do khác nhau, từ sự thiếu nhất quán hoặc sự hỗ trợ giữa các ứng dụng kỹ thuật số mới đến thiếu sự nhanh nhạy nội bộ, các ngân hàng có thể thực hiện sự thay đổi này và tiếp tục chuyển đổi số của mình bằng cách thay đổi cách tiếp cận, thay thế các khuôn khổ cũ và nỗ lực phát triển văn hóa kỹ thuật số trong nội bộ trước khi phát triển một- sử dụng các tính năng kỹ thuật số.