Các bước để ngân hàng có thể chuyển đổi số thành công

Kỳ vọng của người tiêu dùng đối với ngân hàng đang thay đổi nhanh chóng. Chuyển đổi kỹ thuật số giúp các ngân hàng phát triển và duy trì tính cạnh tranh.

1. Đảm bảo lãnh đạo ưu tiên đổi mới

Chuyển đổi kỹ thuật số đòi hỏi một sự tái tạo văn hóa dẫn đến những cách tư duy mới, sáng tạo. Để đổi mới thành công, nó cần phải xuất phát từ trên xuống và được đưa vào tầm nhìn của công ty. Điều này thường đòi hỏi phải có những nhà lãnh đạo mới, những người đã chứng minh được kinh nghiệm đổi mới.

Để thúc đẩy sự đổi mới, lãnh đạo phải đi đầu bằng gương và sẵn sàng chấp nhận rủi ro có tính toán. Những nhà lãnh đạo theo định hướng thay đổi này nên tập trung vào ROI dài hạn và xây dựng lợi thế cạnh tranh lâu dài hơn là cố gắng tránh những chi phí ngắn hạn của việc thực hiện những thay đổi cơ cấu có tác động. Kiểu lãnh đạo sáng tạo này giúp công ty dẫn đầu vượt qua sự gián đoạn thay vì phản ứng lại nó. 

2. Mở khóa các silo dữ liệu 

Các hệ thống phần mềm cũ hơn được xây dựng mà không có sự tích hợp dữ liệu, giữ cho dữ liệu tài chính của khách hàng nằm trong các hầm chứa mà không thể dễ dàng truy cập bên ngoài công ty. Và điều đó quan trọng, bởi vì mọi người ngày càng mong đợi tiền của họ có sẵn ngay lập tức, ở mọi nơi. 

Để làm cho dữ liệu dễ tiếp cận hơn và cho phép trải nghiệm trực tuyến tốt hơn, các tổ chức tài chính nên đầu tư vào một hệ thống liên kết dữ liệu tập trung. Các hệ thống này thu thập nhiều loại dữ liệu tài chính khác nhau (ví dụ: số dư tài khoản, giao dịch gần đây) và tập hợp nó thành một nền tảng thống nhất có thể được sử dụng để tạo ra thông tin chi tiết được cá nhân hóa hoặc xây dựng các sản phẩm giá trị gia tăng. 

3. Tạo dựng quan hệ đối tác dữ liệu 

Mặc dù dữ liệu nội bộ có giá trị nhưng nó không cung cấp bức tranh toàn cảnh về đời sống tài chính của khách hàng của bạn. Để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, bạn cũng sẽ muốn có thể truy cập vào dữ liệu được cấp phép từ các tài khoản tài chính mà họ nắm giữ ở nơi khác.

Đối với khách hàng ngân hàng bán lẻ, việc liên kết tài khoản bên ngoài tương đối đơn giản. Họ chọn ngân hàng bên ngoài của họ và nhập tên người dùng và mật khẩu được liên kết với các tài khoản đó. Điều khác biệt giữa nhà cung cấp này với nhà cung cấp khác là những thứ như:

• Kinh nghiệm người dùng
• Tốc độ liên kết tài khoản
• Bảo hiểm của tổ chức
• Tỷ lệ chuyển đổi
• Thời gian hoạt động / độ trễ
• Dễ dàng tích hợp
• Hỗ trợ khách hàng

Quan hệ đối tác dữ liệu có thể tiết lộ toàn bộ đời sống tài chính của khách hàng, mang lại cho ngân hàng khả năng xây dựng các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với các mục tiêu và thách thức riêng của họ. Ví dụ, giúp họ tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình với tỷ lệ thấp hơn hoặc cung cấp các mẹo tiết kiệm có mục tiêu.

4. Ưu tiên tuyển dụng nhân tài kỹ thuật 

Tài năng kỹ thuật rất quan trọng đối với chuyển đổi kỹ thuật số. Nếu không có nó, các tổ chức tài chính không thể xây dựng những trải nghiệm tiên tiến mà khách hàng ngày càng mong đợi. 

Việc tuyển dụng các nhà quản lý sản phẩm, nhà thiết kế và kỹ sư phần mềm có hiệu suất cao bắt đầu bằng việc xây dựng văn hóa công ty sáng tạo — một văn hóa có thể cạnh tranh với những công ty như Google, Apple và Amazon. Một lý do khiến các công ty công nghệ này rất thành công trong việc tuyển dụng những tài năng kỹ thuật tốt nhất là họ truyền cảm hứng cho nhân viên của mình: họ được gắn với văn hóa đổi mới hứa hẹn giải quyết những vấn đề khó khăn nhất trên thế giới và tạo ra các sản phẩm tiên tiến hàng đầu. 

5. Giải quyết vấn đề khó khăn của khách hàng bằng cách đưa ra các giải pháp mới

Khi một tổ chức tài chính có dữ liệu và những người họ cần, đã đến lúc xác định những khoảng trống mà chuyển đổi kỹ thuật số có thể lấp đầy. Trên thực tế, điều này có nghĩa là phân tích dữ liệu nội bộ để xác định nơi khách hàng đang gặp khó khăn, sau đó tìm ra cách giải quyết những điểm khó khăn này.

Giải quyết vấn đề này có thể liên quan đến việc làm việc với các nhà thiết kế và kỹ sư để xây dựng lại biểu mẫu hoặc hợp tác với một nhà cung cấp như Q2 để tận dụng luồng giới thiệu sẵn có của họ.

6. Áp dụng tư duy sản phẩm  

Tất nhiên, chuyển đổi kỹ thuật số không bao giờ được thực hiện đầy đủ; đó là một quá trình liên tục. Để theo kịp sự phát triển kỳ vọng của khách hàng yêu cầu áp dụng tư duy về sản phẩm:

1. Xác định chỉ số hiệu suất chính để cải thiện
2. Tìm hiểu đối tượng mục tiêu và những vấn đề họ đang cố gắng giải quyết
3. Đưa ra các ý tưởng về cách giải quyết vấn đề cho đối tượng mục tiêu
4. Xác định 1-3 ý tưởng hàng đầu và xây dựng các nguyên mẫu để kiểm tra chúng
5. Đo lường tác động của các bài kiểm tra đó và đánh giá kết quả của chúng
6. Dựa vào những gì đang hoạt động — và bắt đầu lại

Các KPI này là một ngôi sao phương bắc của một giải pháp mới. Chúng giúp một tổ chức quyết định những gì cần ưu tiên và chỉ ra liệu các sáng kiến ​​chuyển đổi kỹ thuật số có thành công hay không.

Các dịch vụ tài chính đang trong quá trình bị phá vỡ hàng loạt bởi các lực lượng như fintech và tiền điện tử. Trong hoàn cảnh như vậy, lịch sử đã chỉ ra rằng chỉ khoảng một phần ba số người đương nhiệm trở nên phát đạt. Những người còn lại ngừng hoạt động kinh doanh, bị thâu tóm hoặc lẩn quẩn trong quá trình suy giảm dần dần. 

Tin tốt là các công ty thành công nhờ sự đổ vỡ có xu hướng trở nên mạnh mẽ và có giá trị hơn trước. Bằng cách quản lý chu đáo các nguồn lực của họ và đầu tư vào chuyển đổi kỹ thuật số, các tổ chức tài chính có thể xây dựng và duy trì lợi thế cạnh tranh trong một ngành công nghiệp liên tục bị gián đoạn.